Få et billigt quicklån på 2 minutter
Find dit quicklån i dag torsdag 21/11/24. Ansøg helt uforpligtende via oversigten:
Find de bedste og billigste quicklån 2024
Leder du efter et billigt quicklån i Danmark i 2024? Her på siden kan du finde en stor oversigt over de bedste og billigste quick lån i DK. Igennem oversigten kan du gratis ansøge om et billig quicklån uden sikkerhed og med hurtig udbetaling. Når du ansøger skal du have dit NemID klar til underskrift, og så skal der foretages en kreditvurdering før du kan få lov til få et quick lån med lav rente.
Selvom nogle udbydere tilbyder dig nye og hurtige quicklån rentefrit, så er det ikke gratis. Den nemmeste måde at vurdere hvad de små quicklån uden renter koster er ved at kigge på ÅOP, som nemt afslører de dyreste sms lån.
Er du studerende, på kontanthjælp eller registreret i RKI så kan det være svært af få lov til at låne penge. Personer på 18 år, 19 år og 20 år kan også have sværere ved at finde gode og billige quicklån end personer på eksempelvis 30 år.
Ofte stillede spørgsmål:
Hvad er et quicklån?
Et quicklån er en lånetype med hurtig udbetaling, lavt lånebeløb og kort løbetid. De små quicklån online adskiller sig fra eksempelvis banklån ved at være både hurtige og nemme at optage. Til tider kan du nemlig få penge samme dag som du ansøger om quicklån her i 2024.
Quicklånene har gennem de senere år oplevet en stigende popularitet blandt danske forbrugere som står og mangler penge. Siden finanskrisen i 2008 er det nemlig blevet en del sværere, at få lov at låne i bankerne. Med et quicklån kan du dog nemmere få lov at låne penge – men det er så til en højere rente.
Quicklån fungerer ofte som et annuitetslån, hvor det samme beløb tilbagebetales hver måned. Annuiteterne består af en kombination af rente og principbeløb. I starten afbetaler du primært på renterne, hvor du senere afdrager mere på selve lånet.
Låneformen er også kendte under navne som SMS lån, forbrugslån, kviklån, akut lån, mikrolån, hurtig lån, lynlån osv.
Quicklån bør bruges med omtanke
Et quicklån beregner sig ikke særlig godt som et langsigtet lån. Med en ofte relativ høj quicklån ÅOP, vil lånene simpelthen blive for dyre på den lange bane. I stedet bør et quicklån kun bruges af personer der har brug for at låne meget kortsigtet. Det kunne eksempelvis være i tilfælde af at der opstår en uforudset udgift, som du ikke kan betale før din næste lønseddel.
Quicklånene findes ikke kun, hvis du aktivt går ind og tager et hurtig lån hos et låneselskab. Mange detailvirksomheder som eksempelvis Bilka og Elgiganten tilbyder nemlig også finansiering af deres produkter. Her tager du ofte indirekte en form for quicklån, da der typisk kommer renter på afbetalingen.
Selvom et kviklån er en nem måde at komme ud af en økonomisk presset situation, så er det meget vigtigt at du har en plan for tilbagebetalingen af lånet. På den måde slipper du for at komme ud i en situation, hvor du er endt med at optage et quicklån som du ikke kan komme af med.
Forbedret forbrugerbeskyttelse og lavere quick lån ÅOP
Frem til 2020 har der været meget omtale af låneformen, og af flere omgange har danske politikere prøvet at regulere branchen for quicklån for at beskytte forbrugerne. I første omgang blev en 48 timers kviklån tænkepause vedtaget den 26. maj 2016.
Senere, den 1. juli 2020, blev det dog forbudt, at udbyde forbrugerkreditter med en ÅOP på over 35% i Danmark. Samtidig må selskaber i branchen kun markedsføre deres quicklån, hvis de har en ÅOP på under 25%.
Det vil sige at låneformen nu er billigere end i perioden før andet halvår af 2020, hvor det ikke var uset at forbrugerlån havde en ÅOP på flere hundrede procent. Før lovændringen havde en udbyder som VIVUS en ÅOP på omkring 800% alt afhængigt af en individuel kreditvurdering. Du vil altså kunne finde bedre og billigere quicklån nu, end før denne lov om kviklån trådte i kraft.
Har du brug for at låne i kort tid? Så tryk på knappen for at komme til vores oversigt over quicklån, og lån penge online. Her finder du nemt og hurtigt det bedste quicklån:
Sådan tager du quicklån 2024
Når du skal tage et quicklån i 2024, er der en række trin, som du skal igennem før du har pengene på din konto. I det følgende har vi opridset hvilke:
- Vælg et quicklån, der passer til dig
- Udfyld låneansøgning
- Få svar på din ansøgning
- Bekræft aftalen
- Få dit nye quicklån udbetalt
Hvis du ønsker et mere detaljeret indblik i hvordan processen foregår med at finde billige quicklån, så læs med nedenfor. Her gennemgås trinene ét for ét, hvor det uddybes hvad du skal være opmærksom på i det enkelte trin:
Trin 1: Vælg et quicklån, der passer til dig
Det første trin er at vælge et quicklån, der passer til dig. Du kan bruge oversigten her på siden til at lave en nem og hurtig quicklån sammenligning. Ved at bruge en quicklån oversigt får du et nemt og samlet billede af dine lånemuligheder som forbruger. På den måde kan du navigere dig frem til at vælge et af de bedste quicklån på markedet, som passer til lige netop dit lånebehov.
Når du har besluttet dig for et lån blandt de mange tilbud i oversigten, så tryk ‘ansøg’ ved det quicklån der passer dig bedst – det er helt og særdeles uforpligtende.
Trin 2: Udfyld låneansøgning
Det næste trin er at udfylde en låneansøgning. Når du vælger en udbyder af quicklån i oversigten, så vil du nemlig komme direkte til deres hjemmeside. Her kan læse mere om lånet. Du får også muligheden for nemt og hurtigt udfylde en ansøgning om quicklån hos låneformidleren.
I din låneansøgning skal du udfylde nogle ting om dig selv. Disse ting skal bruges i en kreditvurdering af dig, som har til formål for virksomheden at afgøre om det er ansvarligt at udstede et quicklån til dig. Kreditvurdering foretages ud fra din indkomst og andre relevante parametre.
Det er hos udbyderne af quicklån gratis og uforpligtende, at sende en ansøgning og få et lånetilbud som baserer sig på en kreditvurdering af dig.
Trin 3: Få hurtigt svar på din ansøgning om quicklån
Når du har sendt din ansøgning om at få muligheden for at låne penge med et quicklån, så er det bare at vente på svar. Mange låneudbydere giver dig et direkte og hurtige svar på om du kan låne eller ej – også i weekenden. Det skyldes at kreditvurderingen tit foretages af computerprogrammer der vurderer din økonomiske situation. Til tider vil en manuel vurdering dog blive foretaget før der endeligt kan udstedes et quicklån. Andre udbydere laver kun manuelle kreditvurderinger, hvilket betyder at du kun vil kunne få svar indenfor deres åbningstid.
I oversigten over quicklån vil du kunne se et estimat for hvor lang tid der går før du får svar. Tryk blot på ‘vis mere’ ved den enkelte udbyder for at se varigheden for godkendelsen.
Bemærk at der kan findes afvigelser mellem informationen i oversigten, og informationen på det enkelte låneselskabs hjemmeside. I sådanne tilfælde bør du forholde dig til informationen hos låneselskabet.
Trin 4: Bekræft aftalen
Hvis du bliver godkendt til et kviklån, så vil du skulle bekræfte aftalen. Før du bekræfter aftalen anbefaler vi dig at læse betingelserne godt og grundigt igennem. Ved at læse betingelserne, kan du nemlig sikre dig, at variabel årlig debitorrente, lånebeløb og løbetider m.m. er i overensstemmelse med det du indtastede i din ansøgning. Så får du ikke optaget nye kviklån, som senere byder på uforudsete udgifter eller blot er anderledes end først antaget.
Trin 5: Få dit nye quicklån udbetalt
Det femte og sidste trin er at få det lånte beløb udbetalt fra den enkelte låneudbyder. De fleste nye quicklån har meget hurtig udbetaling. Men hos nogle af udbyderne skal du også vente i et par dage for at få dine penge udbetalt.
Vær derfor opmærksom på den enkelte udbyders regler før du vælger at låne. Du kan finde mere information om disse på udbydernes egen hjemmeside, som du bliver videredigereret til, hvis du klikker ‘ansøg’ ved et lån i oversigten øverst på siden.
Er du klar til at tage et nemt quicklån? Så tryk på knappen for at komme til vores quicklån sammenligning, og lån penge. Her kan du nemlig nemt og hurtigt finde det billigste quicklån:
Få et quick lån uden sikkerhed i dine ejendele
Et af de bedste salgsargumenter for quicklån er, at man kan tage dem uden at stille sikkerhed i sine ejendele, og det er netop her at denne type lån adskiller sig fra mange af de mere traditionelle lån fra banker og realkreditinstitutter.
Det går lånetypen til et oplagt valg for personer, som ikke har etableret sig med hus, bil og båd, og som dermed heller ikke nødvendigvis har så meget at stille sikkerhed for et quicklån med.
Før du tager et quick lån uden sikkerhed, så bør du dog være opmærksom på, at quick lån renter ofte er en del højere end for andre lånetyper. Det skyldes, at låneselskaberne kompenserer for den manglende sikkerhedsstillelse ved at kræve en højere quicklån rente.
Derfor har quick lån hurtig udbetaling
Udover at man ikke behøver at stille sikkerhed når man tager et SMS lån på nettet, så har mange quick lån hurtig udbetaling, som igen er med til at gøre lånetypen attraktiv for forbrugere med akutte lånebehov.
På trods af en quick lån lov fra 2016 med 48 timers betænkningstid for kviklån, så kan du nemlig få penge udbetalt på ganske få minutter vha. de såkaldte kassekreditter, som minder meget om quicklån.
Den hurtige låneproces er kun mulig fordi alt foregår online. Både selve ansøgningen, kreditvurderingen m.m. er her ofte fuldstændig automatiseret ved hjælp af computeralgoritmer. Så for at sikre, at det rent faktisk er dig som tager lånet, så skal du blandt andet underskrive med NemID. Derfor er det heller ikke muligt at tage et quick lån uden NemID.
Derfor har quick lån lav rente
Som nævnt har quick lån lav rente grundet regulering, som har medført at det er ulovligt at udstede nye kviklån med en ÅOP på over 35%. Markedsfører lånevirksomheden sit quicklån til de danske forbrugere, så er kravene faktisk endnu strammere. Her må der nemlig maksimalt være en ÅOP på 25%, ifølge de nye regler for quicklån fra 2020.
Udover denne quicklån lov, så har konkurrencen blandt SMS quicklån været stigende over de senere år. Det har medført, at det nu faktisk ofte er meget muligt, at få en lav quick lån rente på nogle få procent, når man låner på nettet.
“De før i tiden dårligt omtalte quicklån er fortid i dagens Danmark, hvor staten har reguleret den rente og årlige omkostning i procent, som udbyderne kan kræve fra låntagere ifbm. et lån. For et par år siden, kunne man som forbruger relativt nemt komme i en meget dyb gældspiral, hvor renterne var meget høje og uoverskuelige. I dag er quicklån ikke nær så farlige, og anses som regulære privatlån, hvorfor denne type lån blive mere og mere populær hos forbrugerne. Hos Tjeklån sammenlignes der quicklån og mange andre lånetyper. Så står man med uforudsete regninger eller omkostninger, kan man med fordel benytte denne sammenligningsportal, hvor man finder et overblik over de omkostninger og detaljer på quicklån man kan få i Danmark.”
Mark Andersen, Direktør i Admill ApS
Selvom du fra tid til anden kan få quick lån uden renter, så betyder det dog ikke at lånet er gratis. Som oftest er der nemlig pålagt forskellige gebyrer, som ikke opgøres i renten. Ifølge dansk lånelovgivning har låneselskaberne her heldigvis pligt til at oplyse en sats som inkluderer både rente og gebyrer. Denne sats hedder ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent), og giver et mere retvisende billede af hvor dyrt et lån er når du skal sammenligne priser.
Når du låner kan det altså være en god idé, at lægge mere vægt på, hvilken ÅOP quicklånet har, i stedet for at spørge sig selv; “hvad er renten på quicklån?”. Gør du det sidste, så er der nemlig risiko for, at du bruger forholdsvis for meget energi på, hvilken specifik rente på quicklån du kan få. Hermed øger du også risikoen for at ende ud med et dyrere lån end hvad du måske håbede på.
Vil du gerne ansøge om et quick lån uden sikkerhed, med hurtig udbetaling og/eller lav rente? I oversigten øverst på siden er der quicklån som matcher nærmest ethvert lånebehov. Klik på knappen nedenfor for at se den store quick lån oversigt:
Hvilke krav er der for at tage quicklån?
Det er ikke alle der kan tage et quick lån. Der findes nemlig en lang række krav som du skal overholde før du kan optage et quicklån i Danmark. Er du i tvivl om, hvorvidt du kan tage et quicklån? Så tag et kig på nogle af disse hyppige lånekrav i 2024:
Alderskrav for quicklån: 18 år
I Danmark er det lovmæssige alderskrav for at tage quicklån 18 år. Det skyldes, at du i Danmark skal være myndig for at kunne indgå selve aftalen om at optage lån.
Selvom du er 18 år, så er det dog ikke hos alle udbydere du kan få lov til at låne. Nogle låneudbydere stiller nemlig ekstra krav om at du skal være minimum 19 år, 20 år, 21 år, 23 år eller sågar 25 år, for at du kan låne hos dem.
Hvad end aldersgrænsen hos de enkelte udbydere er, så læg gerne et budget for tilbagebetalingen, og husk at lån med omtanke.
Dansk bankkonto
Mange lånevirksomheder vælger også at stille krav om at du har en dansk bankkonto, hvor du kan få udbetalt pengene til. På den måde sikrer virksomhederne sig dermed at de kun sender penge til banker, der overholder den gældende lovgivning og andre finansielle regulativer. I Danmark fører Finanstilsynet nemlig tilsyn med bankerne for at sikre at de holder sig til reglerne.
Folkeregisteradresse i DK
Et andet hyppigt krav blandt online quicklånsudbydere er også at du skal have dansk folkeregisteradresse, og at du ikke har gjort brug af navne- eller adressebeskyttelse. På den måde kan udbyderne nemlig sikre sig at du har en dansk bopæl. Såfremt du ender ud med ikke at betale dit kviklån tilbage, så vil låneformidlerne også for nemmere ved at komme igennem med eventuelle inkassokrav.
Dansk statsborger
Hos de fleste danske online quicklånsselskaber er der et krav om at du skal have et dansk statsborgerskab, og derigennem også et dansk cprnummer. Dette er et krav som udbyderne typisk selv vælger at stille til deres låntagere. Har du derfor ikke et dansk statsborgerskab kan du altså godt låne penge hos nogle selskaber. Du kan se hvilke ved at trykke ‘vis mere’ i quicklånsoversigten her på siden.
Krav om indkomst
Mange udbydere af online quicklån stiller krav om at du har en indkomst, så der på en måde kan stilles sikkerhed for lånet gennem denne. Det skyldes at udbyderne vil være sikre på at du har mulighed for at kunne tilbagebetale lånet. Hverken du eller udbyderen ønsker at du ender i en situation hvor du ikke er i stand til at betale en månedlig rente på dit quicklån. Kravet om indkomst varierer typisk fra udbyder til udbyder.
Typisk vil du derfor skulle give samtykke til at quicklånsformidleren indhenter oplysninger omkring din indkomst hos SKAT. Dette er en hel normal procedure i lånebranchen, når du skal have et lån online.
Gyldigt NemID
Da låneansøgningen som ofte foregår 100% digitalt, så er det en nødvendighed at have et gyldigt NemID. Ved at underskrive din låneaftale med NemID verificerer du over for udbyderen at du ønsker quicklånet. Samtidig sikrer selskaberne sig at det er dig der sender ansøgningen. Kreditaftalen skal derfor underskrives med NemID, før kreditselskaberne betaler pengene til din konto. Samlet set er du som forbruger altså godt beskyttet, når du optager lån med NemID hos de danske quicklånsudbydere.
Lever du op til kravene? Så kan du alt afhængig af din kreditvurdering få et quicklån. Tryk blot på knappen for at komme til oversigten, og ansøg via Nem ID om quicklån med hurtig udbetaling:
Kan man tage quick lån uden kreditvurdering?
I Danmark kan du ikke få lov til at tage et quick lån uden kreditvurdering. Hvis du ønsker at optage et SMS lån på nettet, så foretager alle virksomhederne nemlig en kreditvurdering, for at sikre at du er kreditværdig, og rent faktisk har mulighed for at tilbagebetale lånet.
Kreditvurderingen foretages blandt andet på baggrund af informationer som quicklånsvirksomhederne indhenter fra SKAT. Det er også netop en af grundene til at du skal underskrive din ansøgning med NemID.
Hvis du ikke vurderes kreditværdig, så kan du ikke få lov til at tage et quicklån. I stedet kan du overveje andre alternativer som at låne penge af familie og venner eller måske endda at pantsætte nogle af dine ejendele, hvis du har et akut lånebehov. På den måde kan du få et form for alternativ quicklån uden kreditvurdering.
Bliver du vurderet kreditværdig af låneselskaberne, og ellers opfylder de øvrige krav, så bør der ikke være noget i vejen for, at du kan få et quick lån.
Er der forskel på forbrugslån, SMS-lån og kviklån?
Man høre ofte betegnelser som quicklån, forbrugslån, SMS-lån, mikrokredit, minilån, turbolån m.m. blive brugt i flæng. Men selvom der findes mange begreber, så dækker de over den samme ydelse. Så om du siger, at du har taget nye kviklån eller forbrugslån er egentlig underordnet, da lånene er karakteriseret med samme. Nedenfor kan du se nogle af de vigtigste karaktertræk for de online lån:
- Få et lån med hurtig udbetaling
- Kan tages via en smartphone
- Muligt at låne uden sikkerhed
- Mindre beløbsstørrelser
- Relativ kort løbetid
Nogle vil måske argumentere, at et forbrugslån har en højere ydelse og længere løbetid, hvor et SMS quicklån så har lavere ydelse og kortere løbetid. Hvor grænserne går har der været mange bud på, men det kan være svært at svare definitivt på.
Vil du gerne låne penge med et hurtig kviklån? I oversigten øverst på siden kan du nemt og hurtigt finde et godt og billig quick lån. Tryk blot på knappen nedenfor for at komme til oversigten:
Forskel på de dyreste og billigste quicklån
Der er langt fra de dyreste til de billigste quicklån i Danmark. Derfor bør du også se dig godt for, før du vælger et tilbud.
På den ene side har de fleste quick lån lav rente, som er attraktiv for dig som forbruger. Det skyldes, at der d. 1. juli 2020 blev indført nye quicklån regler i DK, som blandt andet medførte, at lånene maksimalt må have en ÅOP på 25%, hvis de bliver markedsført – og langt de fleste selskaber overholder denne grænse netop for at kunne markedsføre sine lån.
I modsatte grøft, har nogle af de dyreste quicklån i Danmark har en ÅOP (Årlig Omkostning i Procent) på op til 35%. Disse sms lån har vi på forhånd frasorteret i vores oversigt. Det skyldes, at lån maksimalt må have en quick lån ÅOP på 35% i Danmark. Men er deres ÅOP over 25%, så må de dog ikke reklameres for. Derfor undgår du i vores quicklån sammenligning også de dyreste lån på markedet.
Selvom vi har frasorteret nogle af de allerdyreste quicklån, så har du stadig en del af arbejdet tilbage, hvis du ønsker at finde det billigste quicklån online.
Er du klar til at finde det billigste quicklån? Så tryk på knappen for at se de mange billige lån. Her kan du nemt og hurtigt finde det bedste quicklån til dit behov:
Hvem udbyder quicklån i DK?
I Danmark finder du mange forskellige online låneudbydere som tilbyder quick lån. Nedenfor kan du se et stort overblik over hvem der står bag hvilke quicklån fra oversigten øverst på siden. Bemærk venligst, at listen ikke er udtømmende.
3C Retail
3C Retail A/S er en af de virksomheder der står bag flest quicklån i Danmark. Du kender måske bedst selskabet under dets binavn L’EASY A/S, som der flittigt igennem årene er blevet reklameret for på TV. Finansieringen udbydes til lånene fra LEASY i samarbejde med Facit Bank. 3C Retail står bag følgende LEASY quicklån i Danmark:
- LEASY lån
- DER Privat Finans
- Facit Lån
- Spargo Finans
- Fokuslån
- Modus Finans
- Nordiclån
- Føniks Privatlån
- PayMark Finans
Finans 247
Finans 247 ApS er et dansk låneselskab som har hovedsæde i KBH. Selskabet har siden 2016 tilbudt små lån til den danske forbruger igennem sine forskellige lånebrands. I skrivende stund er Finans 247 aktive med følgende lånebrands:
4Finance
4Finance er en af Europas største udbydere af kreditprodukter online. Det gør sig også gældende i Danmark, hvor de har en stor markedsandel for quicklån. 4Finance er pt. aktiv med et lånebrand som hedder VIVUS, og det quick lån VIVUS tilbyder er blandt de mest populære blandt låntagere i DK:
Capitolia
Capitolia ApS er endnu et dansk låneselskab med hovedsæde i København. Hos selskabet er det nemt at ansøge om lån, og du får typisk udbetalt penge hurtigt efter at du har ansøgt. Du kan få et Capitolia lån gennem følgende brands:
Basisbank
Basisbank er finansieringspartner til mange danske quicklån. Blandt andet så hjælper de med finansieringen når det kommer til følgende lån:
Øvrige udbydere af quicklån
Der findes også en del øvrige quick lån i Danmark. Blandt andet kan du få et Express Bank eller Santander quicklån. Nogle af de øvrige lånebrands inkluderer:
- Bank Norwegian
- Express Bank
- Resurs Bank
- Santander
- Ferratum
- Cashper
- Amyfinans
- KreditNU
- NordCredit
- Pantsat
- Mozipo
- Creditstar
- SparXpres
Låneportaler der tilbyder quicklån
Hos mange låneportaler kan du sende én ansøgning og modtage tilbud om quicklån fra flere långivere. Dette er en god mulighed for at finde det billigste lån på. Låneportalerne inkluderer:
Vil du gerne se en oversigt over nogle af de bedste quick lån i Danmark? Så tryk på knappen nedenfor for at komme til sammenligningssektionen her på siden:
Hvordan finansiere låneudbydere quicklån?
Quicklån finansieres på flere forskellige måder afhængigt af hvem du låner penge af.
Nogle quicklån finansieres gennem indlån i banker, som medfører at bankerne får mulighed for at låne penge ud gennem deres indlån.
Et stigende antal quicklån finansieres imidlertid på nyere og mere moderne måder. Der ses en tendens til at låneudbyderne i højere grad begynder at finansiere deres udlån gennem crowdlending, eller det man på engelsk kalder for P2P lending.
Ved hjælp af crowdlending kan låneselskaberne nemlig skaffe likviditet ved at lade folk investere i de lån som der udstedes.
På p2pplatforms.com kan du se nogle af de mange crowdlending platforme, hvor man kan investere i lån til andre privatpersoner.
Blandt danske låneformidlere der har benyttet sig af crowdlending til at finansiere sine udlån kan blandt andet nævnes Simbo.dk, som benyttede Mintos til at lade folk investere i de lån de udstedte.
Er nye quicklån bedre?
I oversigten over quicklån øverst på siden kan du finde en række forskellige både gamle og nye quicklån. Om det ene eller det andet er bedst kan være svært at svare på, da det helt og særdeles afhænger af dine behov, og hvad du tror vil være det bedste quicklån for dig.
Overordnet, så kan det der dog godt være lidt forskelligheder som er værd at overveje ift. om du skal vælge et veletableret quicklån eller de lidt nyere quicklån. I det følgende kan du derfor se nogle relevante fordele og ulemper ved at vælge de nye låneudbydere:
- Til tider tilbyder de ekstra billige quicklån for at skaffe nye kunder
- Ofte ingen eller kun få anmeldelser på sider som Trustpilot
- Processerne er ikke altid så gennemtestede som for de låneudbydere med flere år på bagen
Hvad end vælger det ene eller det andet, så er der dog strikse regler som låneselskaberne skal leve op til, og du bør derfor være i gode hænder lige meget hvad.
Vil du gerne have et lån? Så ansøg om at få lov til at låne penge hos udbyderne øverst på siden i den store quicklån oversigt. Du kan komme til oversigten ved at trykke på knappen nedenfor:
Fordele ved quicklån
Et quicklån er et produkt med mange fordele. I dette afsnit ser vi nærmere på hvilke fordele som de hurtige quicklån kan tilbyde dig som forbruger:
1. Få et quicklån uden sikkerhed
Går du i banken for at tage et banklån, så vil banken forlange at du stiller en form for sikkerhed for lånet. Det kunne eksempelvis være at du låner med sikkerhed i dit hus. Hvis du ikke kan betale dit banklån tilbage, så vil banken kunne gøre brug af sikkerheden i dit hus for at kunne få sine penge tilbage.
Hvis du tager et quicklån på nettet er det en lidt anden historie. Du kan nemlig få et quicklån uden sikkerhed i hverken hus, bil eller båd. Med andre ord skal du altså ikke ud at sælge dit hus i tilfælde af at du ikke kan tilbagebetale quicklånet.
Men at du kan få et quick lån uden sikkerhed har den ulempe at du tit skal betale en højere rente end hos banken. Et quicklån uden sikkerhed i dine ejendele har nemlig en højere risiko for udbyderen end et banklån, hvor der bliver stillet en form for sikkerhed.
2. Lån penge uden spørgsmål
Et andet typisk karaktertræk ved quicklånene er at du som regel kan tage et lån uden at der bliver spurgt ind til hvad pengene skal bruges til.
Mange er meget private omkring deres økonomi. Derfor kan det for nogle være en mindre behagelig oplevelse at skulle forklare hvorfor man gerne vil låne penge.
Med nogle quicklån vil du slippe helt for spørgsmål til hvad pengene skal bruges til. Ved andre får du kun får ganske få spørgsmål formålet for dit online lån.
Selvom du slipper for en masse spørgsmål i låneprocessen, så er det ikke muligt at få et quick lån uden kreditvurdering. Det skyldes, at selskaberne vil være sikre på at du er i stand til at tilbagebetale dit lån.
3. Få et quicklån med hurtig udbetaling
Et tredje aspekt som mange finder attraktivt ved quicklån er at du får meget hurtig udbetaling. Uanset hvilken quicklånsudbyder du vælger, så går der meget kort tid før du har penge på kontoen – nogle gange ned til få minutter. Ofte har et quick lån hurtig udbetaling både i hverdage og i weekender, men det afhænger selvfølgelig af udbyderens handelsbetingelser.
Du kan læse nærmere om hvor hurtig en quicklån udbetaling du får på den enkelte udbyders hjemmeside. Alternativt kan du også se et estimat i oversigten. Her skal du blot trykke på ‘vis mere’ for at se varigheden for udbetalingen.
4. 14 dages fortrydelsesret på quicklån
Når du i Danmark tager et lån på nettet, så har du ifølge loven 14 dages fortrydelsesret. Så i tilfælde, hvor du måske har været lidt for hurtig til at optage et quick lån, så kan du som oftes komme ud af låneaftalen igen. Det skyldes Kreditaftalelovens §19, stk. 1, som har følgende ordlyd:
“Forbrugeren kan inden for en frist på 14 kalenderdage fortryde en kreditaftale.” – Kreditaftaleloven
For at kunne gøre brug af fortrydelsesretten, så er der dog en række regler, som du skal overholde. Men er du blandt de mere impulsive forbrugere, og har du måske ikke tænkt konsekvenserne helt igennem før du har optaget et nyt quicklån, så er den 14 dages fortrydelsesret en klar fordel for dig.
Omkostninger ved at tage quicklån
Selv når du tager nogle af de nemmeste quicklån er der en række omkostninger forbundet med det. I det følgende tager vi et kig på hvilke:
1. Quicklån renter
Den mest kendte omkostning er nok renter på quicklån. Låneselskaberne tager nemlig ofte renter på lånene for at tjene penge. Quicklån renter er en form for gebyr som beregnes ud fra det samlede lånebeløb.
Låner du gennem et quick lån 50000 kroner, med en årlig rente på 10%, så skal du efter et år betale de 50000 kroner tilbage, samt 5000 kroner i rente.
2. Opstartsgebyr
Mange udbydere har foruden renter på quicklån også et opstartsgebyr på deres lån. Typisk vil quicklån renter nemlig ikke være nok til at dække de udgifter som virksomheden har til lånet. Så skal der eksempelvis foretages en manuel kreditvurdering, så kan man sige at lønnen til medarbejderen dækkes gennem et opstartsgebyr.
3. Administrationsgebyr
Udover quicklån renter og opstartsgebyrer, tager mange virksomheder også et administrationsgebyr for deres quicklån. Administrationsgebyret dækker som ofte de udgifter selskabet har til sin drift, og går blandt andet til:
- Lønninger
- Leje af lokaler
Virksomhederne bestemmer i vid udstrækning selv hvad deres administrationsgebyr skal være. Derfor er det også en god idé at være ekstra opmærksom på netop dette gebyr.
4. Øvrige gebyrer
Foruden de førnævnte gebyrer vil du også kunne støde på nogle øvrige gebyrer. Det kunne blandt være et Betalingsservicegebyr. De øvrige gebyrer du kan finde på quicklån er typisk ikke så høje som de andre omkostninger.
Med de mange forskellige gebyrer kan det være svært at finde ud af hvilket quick lån man skal vælge. Heldigvis kan du ved at sammenligne to quicklåns ÅOP dog hurtigt finde frem til det billigste quicklån – det kræver dog at lånene er type- og løbetidsmæssige sammenlignelige.
Tag et quicklån rentefrit
Mange er ikke klar over det, men faktisk er det ofte muligt at optage et quicklån rentefrit eller endda gratis. Det skyldes at der er en meget hård konkurrence blandt virksomhederne i lånebranchen. Derfor tilbyder en del virksomheder fra tid til anden, at du som førstegangslåner kan få et quick lån rentefrit i en periode.
Det gør de selvfølgelig fordi de håber at du tager et quicklån hos dem igen en anden gang. Men dette kan du nemt bruge til din egen fordel. For har du ikke før været ude at låne gratis hos udbyderne der tilbyder dette, så kan du spare en del penge på dit lån.
En af faldgrupperne ved de gratis quicklån er imidlertid at en del låntagere ender med ikke at betale lånet tilbage inden for den rentefrie tilbagebetalingsfrist. Her vil man så typisk skulle betale ud fra de almindelige betingelser.
Men er du omhyggelig med at få tilbagebetalt dit quicklån til tiden, så er det nogle gange muligt at få første lån gratis. I vores låneoversigt kan du altså med fordel se efter, hvor det er muligt at få et quicklån gratis.
Bemærk, at et lån uden renter ikke nødvendigvis er det samme som et gratis lån. Det skyldes, at der foruden en variabel debitorrente også kan være diverse gebyrer på online quicklån.
Har du brug for et kortfristet lån? Tryk på knappen nedenfor og se om du kan få et rentefrit quicklån hos nogle af udbyderne her på siden:
Kan man tage quicklån trods RKI?
Det er som udgangspunkt en rigtig dårlig idé, at optage et lån, hvis du er registreret i RKI eller Debitor Registret. Fra tid til anden kan du hos nogle låneudbydere dog godt låne trods RKI – det er dog ikke noget vi opfordrer til.
Når du tager et quick lån med RKI registrering, så kan du som ofte ikke gøre det uden kautionist. Du bliver altså nødt til at finde en person der vil hæfte for din gæld, selvom du står registreret som dårlige betaler, i tilfælde af at du ikke kan betale dit quicklån tilbage.
Vær opmærksom på, at det i praksis er de færreste låneudbydere, som tilbyder quicklån trods RKI. Tjek derfor altid op på om udbyderen gør det eller ej. På den måde undgår du at spilde både din og virksomhedernes tid.
Du kan se om en låneudbyder tilbyder RKI quicklån ved at trykke ‘vis mere’ i oversigten. Her er det tydeligt markeret om der tilbydes quick lån med RKI eller ej.
Alternativer til quick lån med RKI registrering
Hvis du står i RKI, så kan du ikke som sådan få lov til at optage et SMS lån på nettet. I stedet så bør du ty til andre finansieringskilder, hvis du står med et akut behov for penge. To af de mest gængse måder at skaffe penge på, hvis man står registreret i RKI er følgende:
- Lån penge af venner eller familie
- Pantsætning af værdigenstande
For en del personer vil det være oplagt, at spørge venner, familie eller måske endda sine kollegaer om de har lyst til at hjælpe en. Det kræver dog at man tør lægge alle kortene på bordet og forklare sin økonomiske situation – også selvom det er svært.
En del som er registreret i Ribers Kredit Information vælger derfor i stedet at pantsætte nogle af de værdigenstande de nu engang måtte have. Det skyldes, at man her ofte får penge til rådighed uden at skulle stå i den meget sårbare situation, som det kan være at spørge sine bekendtskaber.
Ønsker du ikke et quick lån trods RKI? Så sammenlign de mange små quicklån i oversigten ved at trykke på knappen nedenfor. Den bringer dig direkte til oversigten:
Hvad er de bedste alternativer til quicklån?
Der findes en række gode alternativer til quicklån, som du bør overveje før du låner penge på nettet. Alternativerne passer ikke til alle og i alle situationer, men du kan være heldig at finde en et billigere lånealternativ.
Kassekredit
En kassekredit i banken kan være et godt alternativ til et quicklån. Her er fordelen at du kun betaler renter af det beløb du trækker fra din kassekredit.
Så har du ikke hævet penge på din kassekredit, så er der kun ganske få udgifter forbundet med det.
Tæt relateret til en kassekredit er også et kreditkort som et Dankort, hvor du kan trække over.
SU-lån
Er du studerende, så kan et SU-lån være et godt alternativ til et quicklån. Det skyldes, at renten på SU-lån ofte er lavere end på et de lån du kan tage på nettet og så skal SU-lånet først tilbagebetales efter endt studie.
Lån i friværdi
Har du et større lånebehov og et hus med friværdi, så kan det være et godt alternativ til at låne online.
Lån penge af venner og familie
I stedet for at tage et quicklån kan det være en god idé at undersøge muligheden for at låne af venner og familie. Ofte vil du opleve at folk i din omgangskreds er mere end villige til at hjælpe dig, hvis du mangler kapital.
Opsparing
Det bedste og billigste alternativ til at låne penge vil altid være at spare op. Søg derfor for at sætte lidt penge til side hver måned, så du har en buffer at tage af i tilfælde af at du kommer til at mangle penge på et senere tidspunkt. At “låne” fra sin egen opsparing vil altid være billigst.
Gode råd før du tager et quicklån
For mange er det en udfordring at finde det bedste og billigste quicklån. Der findes nemlig en masse forskellige udbydere på markedet, som alle kæmper om at få dig som kunde. Gennem markedsføring prøver de selvfølgelig alle på, at overbevise dig om at de er bedst – selvom de ikke nødvendigvis er billigst.
Så for at hjælpe dig med at finde vej gennem junglen af låneudbydere, så har vi her samlet nogle gode råd som du kan bruge i jagten på det bedste og billigste quicklån:
1. Skab overblik over dit behov for at få et lån
Det første og vigtigste råd, når du skal tage et quicklån, er at kende dit behov. Går du i gang med at lede efter et quicklån uden at kende dit behov, så er der stor sandsynlighed for at du ender med at vælge forkert. Så før du før du begynder at kigge efter quicklån, så stil dig selv de følgende spørgsmål:
Hvor mange penge har jeg brug for at låne?
Før du begynder at kigge efter de billigste quicklån, så sørg for at vide, hvor mange penge du skal låne. Vil du låne 100 kroner? 1000 kroner? 2000 kroner? 5000 kroner? Eller måske vil du have quicklån på 50000 kroner?
Ved at skabe overblik over hvor meget du vil låne, så kan du udelukke de låneudbydere som ikke tilbyder et quicklån i den rette størrelsesorden. Derved får du også nemmere ved at overskue at sortere i de andre muligheder du nu har.
I forbindelse med at du skal finde ud af hvor mange penge du har behov for at låne, så kan det være en god idé, at overveje om du rent faktisk vil bruge pengene på noget fornuftigt, eller om det du vil låne til måske kan undværes. Kan det du vil bruge pengene til undværes, så kan det nemlig være en fornuftig idé at spare op i stedet for at optage nye quicklån.
Hvor lang tid vil jeg låne?
Når du har fundet ud af, hvor mange penge du vil låne, så er det næste skridt at overveje, hvor lang tid du vil låne. Der kan nemlig være stor forskel på, hvor meget man skal betale i renter og omkostninger afhængigt af løbetiden. Det kan måske godt være at du mangler penge her i 2024, men det kan jo være at du ikke ligefrem har lyst til stadig at skulle afdrage på det samme lån om 5 år. Tænk derfor over om løbetiden skal lang med små afdrag, eller kort med store afdrag.
Har jeg råd til at låne penge?
Det sidste og vigtigste spørgsmål at stille sig selv er om man egentlig har råd til at optage et nyt quicklån. Lad os antage at du har besluttet dig for at låne 50000 kroner i 12 måneder. Så vil du meget konkret kunne regne ud hvad det vil koste dig pr. måned i de næste 12 måneder. Her er det vigtigt at du er helt sikker på at din økonomi vil kunne bære denne omkostning. Ellers bør du ikke tage lånet.
2. Lav et budget for dit quicklån
Hvis du er i tvivl om dit månedlige rådighedsbeløb, så kan det være en rigtig god idé at lægge et budget. Et budget giver dig nemlig et rigtig overskueligt billede af hvor mange penge du tjener om måneden, samt hvor mange penge du skal af med. Vi anbefaler Rådtilpenge.dk’s budgetskema til at lægge et budget – det er nemlig helt gratis, og meget nemt at bruge.
Hvis du vælger at lægge et budget, så kan det faktisk også være at du finder steder, hvor du kan spare penge. På den måde kan det også være at du kan få lavet en opsparing, så du undgår at skulle optage et lån en anden gang.
Månedlig ydelse og samlet kreditbeløb er to af de ting som er værd at kigge nærmere på i forbindelse med budgetlægningen. Ved at inkorporerer disse i dit budget, så får du bedre styr på dit månedlige rådighedsbeløb efter den månedlige ydelse er betalt. Du får tilmed også indblik i hvor stor en samlet tilbagebetaling du ender ud med.
3. Brug quicklån sammenligning
Hvis du vil tage et quicklån online, så benyt dig af en quicklån sammenligning til at finde det billigste. Ved at lave en sammenligning af de forskellige populære lån på markedet, så vil du bedre kunne danne dig et overblik over de forskellige muligheder du har – her vil du også nemt kunne få et overblik over hvilke nye lån der findes på lånemarkedet.
Vælger du at bruge en sammenligningstjeneste til at finde quicklån undgår du også processen med at søge rundt på nettet i timevis for at finde de forskellige udbydere. På sammenligningsportaler finder du nemlig et stort overblik over tilgængelige låneselskaber der tilbyder quicklån i Danmark.
4. Kig på quicklån ÅOP
Folk har tit en tendens til at kigge efter den laveste rente, når de skal sammenligne lån. Men det er faktisk ikke det bedste parameter at sammenligne på når man vil finde de samlede omkostninger. Det skyldes at der også er andre omkostninger forbundet med at låne. Eksempelvis kan du støde på både stiftelsesomkostninger og administrationsomkostninger når du tager et quicklån. Disse varierer ligesom renten fra låneformidler til låneformidler.
Det er her begrebet ÅOP kommer ind i billedet. ÅOP, som står for Årlige Omkostninger i Procent, er et begreb som samler både renter og gebyr ved at tage et quicklån i én sats. Så ved at se på ÅOP i stedet for renter på quicklån, vil du få et meget bedre billede af hvad du samlet set skal betale for lånet, da du har et meget bedre overblik over de samlede kreditomkostninger.
Så når du skal til at sammenligne de forskellige quicklån, så er det altså en rigtig god idé at kigge på lånets ÅOP for at finde den samlede pris.
Vær dog opmærksom på at et quicklåns ÅOP ikke er altafgørende for hvilket lån du skal tage. Et lån med en løbetid på en måned vil nemlig typisk have en meget højere ÅOP, end et lån med en løbetid på 12 måneder. Her kan det stadig være billigere for dig blot at låne i en måned i stedet for 12. Så når du sammenligner på to quicklåns ÅOP, så bør det være på to lån sammenlignelige lån.
5. Ansøg om quicklån flere steder og lån penge billigt
Låneoversigten her på siden giver dig det bedste skøn over omkostningerne ved de givne kviklån. Men hvad du egentlig ender med at skulle betale for dit lån afhænger også meget af din kreditvurdering.
Derfor kan det være en fordel for dig, at ansøge ved mere end blot et privat finans institut. Ved at ansøge flere steder får du nemlig en større chance for at blive godkendt til et quicklån. Ansøger du flere steder får du også flere konkrete lånetilbud som du kan sammenligne. Herfra er det blot at vælge det billigste quicklån. På den måde udnytter du altså konkurrencen på markedet til din fordel.
Er du klar til at ansøge om quicklån? Så tryk på knappen nedenfor for at komme til oversigten. Her kan du hurtigt finde et billigt quick lån med lav rente:
